老黄历查询征信 个人征信是如何一步步被查花的
个人征信是如何一步步被查花的
最近准备再买房。
发现一个非常重要，但是大家都容易忽视的问题。
征信！
2017年，我曾去自助柜台打过一次纸制详版征信。
上面干干净净，除了现有的两张招行信用卡外，什么都没有。
没有小贷，没有逾期，干净得不行。
01
自己的锅
前几天，当我再去打征信时，我的天！
虽然还是干净的，没有小贷，没有逾期，多了一张广发信用卡外，还有一些银行的贷后管理。
除这些正常信息外，我发现了三条显示贷款审批的征信查询记录，以及一条客户准入的征信查询记录。
我非常肯定，我没有申请贷款。
细看之下，发现一条是马上消费金融，一条是XX消费金融的，都是2017年查的。
我突然回忆起，当时在支付宝里有两个类似生活号这样的东东。
有朋友查了一下自己这两项的额度，说查了，信用挺好。
查完，非让我也查一下。
我就关注了支付宝号，点了一下查询，看了一下额度是多少......
这样就被连算了两条贷款审批记录。
要说冤，也着实不冤，谁让自己没有弄明白，就随意点了一下。
好奇心害死猫......
让我不解的是另一条。
02
意外的锅
我听朋友说，银行最近抵押贷利率不错。
正好去A行和B行办业务，两位客户经理特别开心地问，你需要办抵押贷么？
我随口问利率，竟然真的极低。
我正好有A行app，上面有一个咨询贷款，我印象只填了一个手机号，提交了信息。
然后收到一条A行的短信，说稍后贷款专员会联系我。
到这里，我都觉得挺正常的。
结果打完征信，显示一条A行的贷款审批。
立马晕菜。
之后咨询那位贷款专员，答复说，App上提交的信息就直接查个人征信了。
无独有偶，我有一位朋友，也是随手点了一个按钮，就显示贷款审批了。
03
飞来的锅
还有一条查询记录，来自一家外地的某银行。
我回忆是我当时买一套房，房产公司建议我找银行咨询贷款情况。
我说可以了解一下。
但是，关键是，重点是，我还没有问，也没有提供任何信息，就发现被该行查了，并生成了一条客户准入的记录。
不用说，我的个人信息是由中介公司在我本人不知晓的情况下，透露给该银行的。
其实，按说该银行并没有任何权利查我征信。
如果没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡，而该银行以各种理由查询你的征信记录，这是违规的，可以到人民银行投诉相关的银行。
不过都是2017年的老黄历了，也没必要计较了。
说到这里，你可能要问，征信记录花不花，到底有啥影响呢？
04
征信为什么重要
一般银行对个人征信正常的评价标准是：
1、个人名下不能有正在逾期贷款，2年内征信逾期不能够超3次；
2、两个月征信查询次数最多4次。
逾期的事，比较好理解，该还的钱没还上，当然影响信用。
为什么银行对查询次数还有限制呢？
先说多次征信查询记录：
如果征信查询次数较多，尤其是这种贷款审批的。
银行会认为，你缺钱了，去申请贷款了，特别密集申请，银行就认为你穷到极致了。
尤其是，各种金融类的，消费贷类的，利率高得吓人，你还去借，银行只能继续认为你穷到极致了。
像这种不小心按了一下，还显示贷款审批的，银行看你查了好几项，结果也没有贷款记录，银行可能就会认为，你穷去申请贷款，结果还因为各种原因，被银行拒绝放款了。
大坑，真是大坑。
又问了一些银行，每家银行对征信查询的原因的理解都不尽相同。
总结一下，大抵是，查过贷款审批的要紧，信用卡审批的要紧，担保审批的要紧，欠小贷的非常严重，逾期的非常严重。
大多数银行，不在乎自己的查询次数，一般也不在乎别的银行的贷后管理。
贷后管理可以简单理解为，你借了银行钱，银行查查你，看你最近资产有啥变化了，能不能还上银行钱，会不会出现坏账，跑路之类的情况。很多银行认为这是中性查询。
比较常见的是发你信用卡的银行会查。
比如，你有一张招行卡，时不时的银行查查你征信，显示一条，银行贷后管理。
有的银行比较奇葩，时不时查，一个月查你三两回，但是控制不了，如果不能销卡，就得一直忍着。
如果短期没有查过征信的，可以自己去查一下，看个人征信是否正常，简版的可以查央行征信中心的官网，详版的可以去银行的自助柜台，打客服电话问一下。
有逾期的赶紧联系银行商量消一消，非个人主观因素造成的因素，银行是可以商量的，一会细说。
有小贷的赶紧还掉，一般还掉6-12个月，银行就认为这项小贷不重要了，如果当下还有小贷，银行还是会认为你缺钱。
细说说逾期。
恶意逾期就不说了，我没见过，但肯定存在的。
我最近倒是见过一些善意逾期，有如下情况：
1.车贷房贷还款日忘掉了，晚还了1-2天；
2.出国了，在外面网络有问题，晚还了1-2天；
3.大多数信用卡，同一行有两张信用卡，还一张就能还所有卡，还有些比较特殊的，比如中信，有两张信用卡，你还一张，另一张显示没还，在没有发现的情况下，被逾期了；
4.还有一些，都觉得早几天晚几天还都差不多的。
但凡有逾期，会影响自己的信用，银行会觉得，你是一个赖账不还的人，或者是一个还不上账的人，那要么是品行有缺，要么是兜里没钱，如果这时，你再去申请贷款，银行要么是不批给你，要么是批给你，但是利率高，年限短。
一不小心就进了逾期的坑。
这里还有一些，一不小心进就了小贷的坑。
说说常见的。
借呗是小贷。
微粒贷是小贷。
苏宁的任性付是小贷，之前是每笔上征信，比如你买一个鸡蛋，1元钱，上征信，细思恐极。后来，改为合并上征信了，每月上报一条记录，但注意，还是上征信，算小贷。
还有一次，我在南京的一家商场买完东西，店员极力让我扫一个码，说可以减50元，是某公司的某花产品，听那名字，就是妥妥的小贷，我说不用了，非常感谢。
便宜不能乱占，逃过一坑。哈哈。
还有现在的京东白条，很早就听说接入征信系统了，正是因为知道可能要上征信，就再也没用过。
花呗现在也在分批接入征信，用的伙伴要小心了。
真是一不留神，征信就花了，影响买车买房。
珍爱征信，且行且珍惜。
我是千洛，读书，写字，享受人生[耶]
你有关注过征信吗？有重视过征信吗？有没有因为不重视征信给自己带来麻烦的烦心事呢？欢迎大家留言吐槽交流！
【时事热点】什么？丈母娘选女婿居然也要看个人征信报告！
最近开两会，
帝都又展现出他特有的一派祥和，
聚焦两会，富国强民
车也少了，天也蓝了，灯也亮了，
为了和小伙伴们可以愉快的聊天，不再尴尬了，
我也密切关注了一下两会的热门议题，
可是我当我听到记者会上行长的发言后，
行长就个人征信报告发表重要观点
让我不由得想起了我那些不堪回首的往事：
高中的时候女朋友说我个子不高，硬要和隔壁班的“大高个”好，于是我开始打篮球，健身，抓住了青春的尾巴，长到了179.49厘米，终于可以面不改色心不跳的说我180了。
大学的时候女朋友说我学习不好，硬要和我分手，于是我奋发图强，把班里的学习委员给超过了，实现了学渣到学霸的逆袭，虽然女朋友没有保住，但是直到现在这个神一般的操作仍是我茶余饭后炫耀的谈资。
工作的时候女朋友说我性格不好，硬要给我算生辰八字，看和她匹不匹配，终于在她的持续努力下，把唯物主义的我带跑偏了，现在和我套近乎请先从星座、风水开始！直到我开始桌上摆貔貅，墙上挂麒麟，出门先看黄历，我的女朋友也被吓跑了。
终于熬到谈婚论嫁的时候了！户口，房子，车子，票子，成了每次长辈面试时的必考题。我最厌恶世俗，誓将自己的原则进行到底：户口必须海淀的，房子必须100平以上的，车子必须带天窗和桌椅按摩的，票子必须股票、基金、银行、保险都有的。
当我如此拼命地为我的原则努力的时候，
当我离自己的目标越来越近的时候，
当我以为我就要脱单成功，修成正果的时候，
当我无数次幻想丈母娘看女婿越看越喜欢的场景的时候，
你却告诉我：
丈母娘挑女婿要看“个人征信报告”！
万箭穿心！
这个时代怎么就这么瞬息万变了？
曾经有一份真（xian）挚（shi）的感情放在我的面前：
这个女孩只问我什么星座？有没有房？有没有车？
我没有珍惜，觉得别人要的太多，
今天行长一席话，逼我面对突如其来的更残酷的现实！
如果上天再给我一次机会，我一定会对她说“你要的，我都有”！
如果要在这句话上加一个期限，那么我希望是：丈母娘看个人征信报告的前一天……
一、什么是个人征信报告？
个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。
二、个人征信报告对我们有什么影响？
个人征信报告是个人的经济身份证。
个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。如：
找工作：
一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。在国内许多地区，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例，湖北省政府曾出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法（试行）》以后，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告。
开账户：
股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”知情人士称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。人民银行征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询。市内有期货公司人士称，在办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分，若个人信用报告有污点，就会扣15分。
租房子：
为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。一些房产中介称，已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一不会故意损坏屋内设施，二不会逃房租。
找对象：
……
三、信用报告都包括那些信息？
【基本信息】包括姓名、证件、通讯地址、联系方式、婚姻状况、职业信息等
【信用交易信息】包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息
【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等
【查询信息】过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告
四、信用报告从哪里来？
来自中国人民银行征信中心。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。
五、提供信用贷款的机构有哪些？
常见的有银行、农村信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等。
六、信用报告的信息从哪里采集的？
信用报告的信息主要来自银行贷款、银行信用卡中心、银行担保、工作居住信息、公共事业单位和法院等。
征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：
提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。
其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。
此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
七、信用不良指的是什么？
个人有逾期、违约、欠税、行政处罚等行为。
敲黑板，划重点！
★征信报告长什么样子？
★征信报告里面那些字母和像文言文一样难懂的文字是什么意思？
★为什么每次给银行打电话提额，就被告知综合评分不足，和征信报告有没有关系？
★为什么隔壁老王没我帅，没我有钱，没我工作单位好，怎么下贷款下的比我多？
★据说第二代征信就要出来了，第一代征信我都没有搞明白，这两代征信有什么关联，又有什么区别？
★真的可以通过打造征信让我重获新生吗？
★我想成为千万富翁，除了中彩票以外，征信可以帮我多少？
我想骄傲的把漂亮的征信报告给我丈母娘！
功夫不负有心人。老天果然听见了我的呐喊，让我遇到了Edward老师，解决了我所有关于个人征信的问题，我的人生从此不一样！
个人信用资产打造，行业巨咖指导，全实战、实操！除了Edward老师还有谁！
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